中国式养老到底有多难？一组震惊的数据告诉你_ Tujiu

　　【不记得从哪看到的了，转来看看，很震惊。】关于养老，我们了解的远远不够
　　2013年，中国60岁以上人口将突破2亿，421家庭已经初现，两个年轻人要养四个老人一个孩子！
　　如果你觉得养老的压力很大，老人已然“不好意思”让压力很大的孩子来给自己养老的话，那么你得看看这个……
　　到2033年，中国的老龄人口将达到4亿，算上孩子们三个半中国人里就有一个老人！
　　到2050年，60岁以上人口将达到4.87亿！
　　三个人里面就有一个是老人，这个“三个人”包括正值壮年的中年人，刚步入社会的年轻人，正在上学的大学生、中学生、小学生，婴儿、残疾人、卧床不起的老人……能工作、提供生产力的人数比例非常小。
　　这不仅仅是最糟糕的。糟糕的是中国现在的养老缺口已然达到了18.3万亿，我换个写法就是183000亿，就是1830000000。你觉得需要多少人，生产多少年才能补上这窟窿？
　　也就是说，未来的老人会越来越多，社会生产力却是越来越低，现在尚有我们可以为上两代人养老弥补养老金缺口，等到我们老了，难道只能靠现在这批本来人就不多的人交的那点儿钱？
　　可能是我杞人忧天，但自从生了孩子后，想到给她已经花了和将要花的那一笔笔钱，简直无法想象靠他们养老的那天。不管是直接指着他们养，还是指着他们交的养老金的钱样，都太不靠谱。所以自虐一样地找了好多养老的资讯，整理完跟大家吐槽一下。
　　照理来说，理想的退休养老金分配，应该是政府基本养老金（也就是我们的社保缴纳后到退休时拿到的钱）、企业年金和包括养老保险在内的个人养老投资各占三分之一。但是，中国养老保障存在“瘸腿”现象，相对于基本养老保险而言，二、三支柱没能承担起补充养老应有的责任。
　　1、社保养老
　　养老双轨制下差距巨大，城镇非从业人员每月退休金270.82元，每月买菜的费用都不够！而这还是能领到养老金的，中国当下的养老政策不完善，在北京交完的养老保险要在户口当地享受养老保险，北京的缴费标准，当地的领取标准，你觉得差距是多大？而且那么大的养老缺口，你觉得你的有生之年能补上吗？补上之后你所在单位真的能享受到不错的退休养老金吗？
　　2、企业年金
　　企业年金相当于强制储存并投资，且专款专用。我国的养老政策说是个人账户、企业年金和养老保险三支柱，但目前国内企业参与年金计划的比例仅1%，就连这1%也是官方数据，基数里没很多中小企业、工作室等。
　　3、养儿防老
　　当下社会对于年轻人来说都有着巨大的生活压力，他们尚且挣扎在“娶媳妇儿就得买房”、“当爹妈就是当孩奴”的生存线上，加之“421”家庭模式中必须面对的双方父母，养老啃老的可能性远远大于防老。
　　4、股票、基金、期货
　　金融投资高收益往往伴随着高风险，操作不好极有可能就会出现不增值反蚀了养老本的后果。加上中国金融法制建设不完善，再来一次乌龙指，再来一次盗款不赔，再来一次金融危机，或是再钱荒一次，你能受得了吗？
　　5、以房养老
　　目前为止个人感觉最不符合中国国情的养老方式，国外的以房养老是没有70年产权的国情、没有“但存方寸地，留与子孙耕”的风俗，没有随时可能发生断供房、停贷风波的金融体制，没有众多限制之后才敢上马的养老方式，试问中国的房子有70年产权到期之后房子收归国家，哪个银行肯一直养你？老人们是否不会怕把孩子抵押给银行之后孩子会嫌弃？银行是否又会傻乎乎的接受一个会到期的房子而给自己找不痛快？
　　6、银行
　　别说银行已经开始在调2年、3年、5年的利率了，你真的要是能觉得在银行存钱会够你给自己养老的话，这篇文章也可不看了，看一眼CPI自然就明白了。
　　那用什么来养老？
　　对普通人来说，什么都得有点儿。还得专门准备些额外的养老金。
　　很多欧美国家的人为什么看着年轻时没有非常辛苦的攒钱，老了之后依然会很安逸的把自己的老年弄的很开心，主要还是因为国外的商业养老保险之盛行完全在你我的意料之外。
　　早在上世纪末德国的商业养老保险持有率就达到了50%，正是完善的金融体制和养老机制，虽然老龄化非常严重，这次金融危机中的德国成为了风险最小、不断提供帮助的那个国家。
　　当然，商业养老保险也有那些个道道，就怕你不知道其中的道理。
　　首先，现在市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型四种主流的商业养老保险产品。
　　传统型养老保险以年金产品居多，预定利率固定一般在2.0%-2.4%，领取时间和金额在投保时就可以明确选择
　　两全型保险具有保障、储蓄和分红功能，能抵御通货膨胀。
　　这两类保险回报额度明确，且投入较少，适合工薪阶层的养老需求。
　　投连型保险，不设保底收益，保险公司会收取账户管理费等费用，盈亏由投保人负责
　　万能险一般有2%-2.5%的保底收益，保险公司收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般在5年以上方可看到投资收益。
　　这两类保险，由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
　　当然，还有一些新型的商业养老险，比如我最后在网上买的一个保险年金，这产品的口号是“缴费15年，领取一辈子”。跟其他的养老保险产品比起来的话，条款很简单，而且跟社保一样交15年就行，趁年轻经济压力不太的时候交，要轻松的多。据说这产品给自己买的人占到了63%，给下一代购买的人占到了28%。可见其与其他养老保险产品最大的不同了。对了，那个产品貌似是叫e爱家养老无忧，泰康的。
　　当然，还有一些其他需要注意的，比如说之前都说35-40岁买最好，但是其实30岁能开始最好；买的保额要根据消费水平不同要有分寸，一般都在20万-30万左右，但是商业养老保险要作为其中之一，其他的比如说社保之类的能争取最好。总之就是一些常识类的，大家可以上网了解下。
　　养老形势这么严峻，希望每个人都能了解下，及早为自己做打算。