为什么在P2P行业里年化收益率12%-15%最合理？

　　最近有些朋友都在研究P2P后，但是不同的平台利率水平千差万别，于是来问楼主如何判断投资平台的安全性？我问他：收益率是多少？他说他看到了一个年化收益24%的，时间为24个月，说是企业资金周转，问我靠不靠谱。
　　楼主呵呵一笑，都懒得问他是什么平台，利率开得这么高的基本上没有靠谱的。
　　事后，楼主觉得对于一个菜鸟来说鉴别一个靠谱的平台的确有点难度，有必要来论坛给更多的人提醒下。
　　其实大部分线下民间借贷（高利贷）比网贷还要高很多，月息2分3~2分5，换到年利率在50%~60%之间，黑心的甚至能到300%。自2007年有了网贷以来，不少原先的民间借贷从线下搬到了线上，他们的区别在于前者是黑借款人收高利息，后者是坑贷款人演绎“庞氏骗局”，于此不少网贷黑白两道走，空手套白狼。有个业内的哥们说，在P2P这个行业，如果你放的标的是真的，你就已经战胜了50%的平台了，可想这潭水是多么深。
　　因此，P2P这个行业要洗白，必须要有他的生命线，也就是不能刺破的底线，监管部门很清楚，想要认真做好的平台也清楚。
　　那么首先要解决的一个问题是，多少的收益水平才算是合理的？？
　　目前去网贷平台贷款的客户，除去少量的个人用户，大部分是中小微企业。此前业内的P2P公司开展的一项针对小微企业的问卷调查表明，64%的企业表示其日常资金短缺额度在10万之内，94%的企业资金短缺额度不超过50万。约七成小微企业毛利率水平在30%以下，如果有P2P公司为投资人提供20%以上的收益，作为无抵押的网贷平台，敢问他从贷款客户哪里收取多少利息，才能维持其良性发展，控制坏账。
　　提供高收益的平台，从资金长期的安全性考虑，楼主认为90%的平台已经该被拉入黑名单了，目前知名的平台中，陆金所、你我贷、人人贷的标收益差不多都在13%的水平；红岭创投利率在18%（爆料坏账在5个亿以上）、招商贷在20%以上（投这个的人们还睡得好么？）、盛融在线18%~21%（这么高你还想好好做P2P么？）。
　　楼主本人其实在2011年进入P2P行业，期间换过很多平台，可以透露现在主要用投资一些成立时间早、规模大、正规操作的平台，超过15%的平台利率我不会考虑。
　　以上都是楼主的个人观点，欢迎大家批评指正，相互学习。

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