不良资产预防与处置的经验分享会_ Tujiu

　　一什么是不良资产？
　　企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏(资金)挂帐，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。
　　银行的不良资产也常称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。
　　不良资产主要是指不良贷款，按照我国贷款的五级划分标准，“次级”“可疑”“损失”这三类资产都被列为不良资产。
　　民间不良资产也是不良资产的重要组成部分，其主要是由民间借贷、民间投融资逾期无法偿还的债权组成。
　　不良资产有2种表现形式
　　① 货币形式表现，长期拖欠的应收账款，超过约定时间的借款和银行到期无法收回的贷款和利息。
　　② 实物形式表现的，如无法实现销售的产成品，腐烂变质的库存原材料，以及无法使用或损坏的设备等固定资产。
　　二什么是不良资产网？
　　是传统金融行业利用网络时代的到来，发挥原来无法实现的项目和功能达到有效利用。不良资产网是整合不良资产上下游资源，进入网络平台进行对接、促进成交。
　　三、不良资产量大，面广，遍布在全国各地及整个经济领域每个角落
　　据《财经时报》统计分析，我国仅仅四大国有商业银行的不良资产就有3万亿元人民币，加上地方性银行、股份制银行、小贷公司、投融资公司的不良资产就达4万亿元左右；另据相关部门初步分析估算，大量民营企业，企业间在经营过程中形成的不良资产和应收账款更高达2万亿元；由于一些地方民间借贷不规范，所形成的不良资产也不少于1万亿元。因此，全国不良资产存量高达10万个亿。
　　四、不良资产对经济发展的阻碍及社会的危害
　　① 资金链断裂，企业倒闭。
　　② 讨债不成，跳楼自杀。
　　③ 利用社会黑势力讨债。
　　④ 2009年温州老板集体外出避债。
　　五、不良资产清收难度大
　　① 按传统合法的处理方法，通过法院诉讼调解，判决执行，在市场繁荣，经济活跃的环境下，产生的不良资产越来越多，给法院审判、执行带来了巨大压力，由于人手不足，难以应对，普遍反映存在着判决容易执行难。
　　② 异地债务，债权债务相隔两地，路途遥远，情况不明，底子不清，上门催讨费时、费钱、费力、得不偿失。
　　③ 有些赖债户为了逃避债务，转移资产、转移账户、隐姓埋名、逃避法律追责，使债务清收难上加难。
　　④ 异地债务普遍存在地方保护主义，地方政府不支持。
　　六、国家对不良资产的重视以及采取的措施和相关鼓励政策
　　1999年10月国家专门成立四大国有资产管理公司
　　信达资产 1999年4月20日成立
　　东方资产 1999年10月15日成立
　　长城资产 1999年10月18日成立
　　华融资产 1999年10月19日成立
　　① 金融资产管理公司不良资产处置政策与法律环境研究。
　　② 荷泽人民政府办公室关于加快处理处置全市农村信用社不良资产工作的通知。
　　③ 广东省人民政府办公厅文件（粤政办（2005）25号《关于加大力度支持农村信用社清收处置不良资产确保政策试员工作顺利进行的通知》）。
　　④ 不良资产处置政府可以做的还很多。
　　⑤ 借鉴美国处置商业银行不良资产的办法。
　　七、建立不良资产网给清收不良资产带来的好处
　　网络时代
　　① 利用网络平台，改变过去单一的清收方法，通过线上发布、推广，线下成交，区域互动。
　　② 发动全社会力量，人人参予，使赖债户无地可躲。
　　③ 异地债务通过区域互动，流转到债务人当地，利用当地人办当地事。情况明，底子清，清收债务有用高效。
　　八、不良资产网存在巨大商机，发展前景美好
　　① 通过不良资产网平台，对形成的每笔不良资产进行再分配。
　　② 不良资产量大、面广，目前这种模式我们是唯一创建的一个不良资产处置平台， “黄金市场”。
　　③ 国家对金融进行逐步放开，金融一放开，竞争越激烈，导致的不良资产越多，对我们市场前景越看好。
　　④ 我们商业模式通过专家评价，是非常认可。
　　⑤ 我们团队逐步在提升加强。
　　⑥ 我们的管理体系逐步在完善。
　　所以应同行需求，有一场《关于不良资产预防与处置》的经验分享会邀请全国各地的对不良资产了解的并且对不良资产商机感兴趣的同仁来参加。