_中小微企业呼唤“民间金融”

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　　民间金融在我国农村经济和民营经济中扮演越来越重要的角色，成为满足中小微企业融资的重要渠道。对于大型银行，民间金融在信息、成本等方面具备较多的优势，中小微企业天然、长期地与民间借贷结合在一起成为内在的必然趋势。越来越多的中小微企业业主也看到了这一点，发展民间金融的呼声越来越高。一个国家的经济要有活力和竞争力，不仅需要“顶天立地”的大型企业，更需要“铺天盖地”的中小微型企业。中小微企业虽然经营规模小，但数量庞大、分布广泛、作用关键，是国民经济的“毛细血管”，更是促进经济发展的生力军。据统计，我国中小微企业占全国企业总数的97%，创造了近60%的国内生产总值、50%的税收和80%的就业岗位，它们在优化产业结构、满足消费需求、推动科技创新、加快人才培养、缓解就业压力等方面都发挥着不可替代的作用。
　　·感慨：中小微企业融资难
　　在持续紧缩的经济政策和以银行信贷为主体的金融体制下，中小微企业面临的“钱荒”问题普遍存在。中小微企业由于规模较小、财务制度不健全、管理水平低等因素往往难以通过银行的正常融资渠道获得发展所需资金。虽然近年来在国家政策的大力扶持下，现有的金融体制也在积极进行改革，中小微企业的融资问题有所缓解，但银行融资的覆盖率仍非常低，尤其对那些既无不动产可供抵押、又不具备联保互保条件的个体工商户，贷款的可获得性更是低下。即使对那些有幸能够获得银行贷款的小微企业和个体工商户来说，随着经营成本的不断上升，其利润空间也不断受到挤压。这一点在长沙高桥大市场农副产品城专营茶叶生意的李立(化名)便深有体会。
　　李立是湖南益阳人，从十几岁开始摆地摊到现在已拥有3个门面，经过20多年的发展生意越做越大，他的茶叶经营年销售收入已经达到2000万以上。李立还有一个目标，他想创立属于自己品牌茶叶产业链。扩大销售规模、增加门店，这些都需要资金，于是李立想到了找银行贷款。
　　“虽然生意经营得很不错，可是我没有固定资产，从银行获得的支持很少。对银行来说，小微企业从规模和知名度上都很难让其青睐。”说到自己从银行获得融资的过程，李立感慨万分。“国有银行贷款太难，条件非常苛刻，至少得几百万，少了银行不给贷，而且必须得有抵押物。有的银行就说根本没有信用贷款的项目，有的银行则表示只要做好几家大企业的业务就够了，没必要做小企业的业务。至于商业银行，对小微企业的贷款服务更是谨慎。
　　·呼唤：民间金融助力中小微企业
　　为了贷款，李立已经把个人房产以及妹妹的房产抵押过好几回，“虽然在政策的扶持下，小企业的金融环境得到了一定改善，但总的来说资金短缺的问题并没有从根本上得到解决。所以在相当长的一段时间内，融资难还是我们要面临的突出问题。”李立对目前的金融体系有着有着自己的见解，“不过，越来越规范的民间金融给我们带来了很多的机会。”李立告诉我们，在他所在的市场片区，有很多私营企业业主都是通过民间借贷获得金融支持。而据我国中小企业协会的调查数据显示，我国中小企业把从银行获得资金作为主要渠道的只有9%。面对这样的现实，民间金融刚好可以解决中小企业的燃眉之急，事实上，据该协会调查，中小企业96%以上的资金都来自于民间投资。
　　“通过民间金融，我的很多朋友都很快解决了资金的问题，并且随着民间金融越来越走向正规化，我们也越来越信赖民间金融。不仅是‘雪中送炭’，还能‘锦上添花’，所以如果下次有融资的需求，我第一个会尝试通过民间金融寻求帮助。”李立说。事实上，民间金融在我国农村经济和民营经济中扮演越来越重要的角色，成为满足中小微企业融资的重要渠道。对于大型银行，民间金融在信息、成本等方面具备较多的优势，中小微企业天然、长期地与民间借贷结合在一起成为内在的必然趋势。越来越多的中小微企业业主也看到了这一点，发展民间金融的呼声越来越高。
　　·举措：破解中小企业融资困境
　　盛大金禧金融集团为了拓宽广大中小企业的融资渠道，不断创新融资产品。目前该集团主要融资产品有：中小企业产业链融资、中小企业信用贷款、短期垫资、大额项目融资、个人信用贷款、垫资赎楼、抵押贷款，这些融资产品额度从几万到上亿元，基本上满足了现在市场上所有的融资需求。盛大金禧金融集团风控体系负责人指出，像李先生这样的情况，可谓是屡见不鲜，为了能满足这些小微型商户的资金周转问题，公司针对性的推出了一套“快贷产品方案”，该方案主要包含“抵押快贷”、“信用担保快贷”两种产品，根据地域和主体的不同区分融资额度。
　　以湖南地区为例，抵押快贷：金额在50万以内，地级市、省会城市资产抵押率在60%以下，县、县级市资产抵押率在50%以下，乡镇房产不受理;而信用担保快贷，则根据地域不同决定融资额度，县、县级市信用担保贷款额度为≦5万，地级市信用担保贷款额度为≦10万，长株潭地区信用担保贷款额度为≦20万。为更好地服务客户，盛大金禧注重工作效率，从收到融资申请到放款一般不超过七个工作日。